Relácia Biznis Insights powered by Tatra banka vznikla v spolupráci s Forbes Slovensko pre všetkých, ktorí chcú byť úspešní vo svojom biznise a majú záujem nasledovať aktuálne trendy firemného a privátneho bankovníctva. Spoločne prinášame informácie, ktoré sa týkajú aj vášho biznisu, inšpirujú vás a pomôžu vám pri dôležitých firemných rozhodnutiach.
Relácie Biznis Insights
V pravidelnom seriáli Biznis Insights sa môžete tešiť na informácie zo sveta firemného a privátneho bankovníctva. Nahliadneme do rôznych oblastí, ktoré sú pre úspešný biznis dôležité a zameriame sa na aktuálne trendy či užitočné tipy, ktoré môžu zjednodušiť alebo zlepšiť vaše firemné bankovníctvo.
17. časť: Firmy a umelá inteligencia
Umelá inteligencia (AI) prináša zmeny, ktoré nie sú len technologické, ale aj organizačné a kultúrne. Tieto vyžadujú nové zručnosti, otvorenosť k experimentovaniu a prehodnotenie procesov. Firmy, ktoré dokážu AI strategicky integrovať, môžu získať z určitého pohľadu konkurenčnú výhodu. V konečnom dôsledku AI mení nielen nástroje, ale aj spôsob, akým firmy rozmýšľajú o inováciách a raste.
„AI prináša skutočnú hodnotu len vtedy, keď ju zapojíme do konkrétnych procesov a biznis modelov. Zavádzať ju len preto, že je momentálne trendom, nedáva zmysel. Firmy by si mali jasne definovať, aký konkrétny prínos od nej očakávajú. Rovnako dôležité je riadiť interné očakávania v rámci organizácie a uvedomiť si, že každá zmena vyžaduje dôsledný change management.“
Peter Bilčík,
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Ešte pred rokom dominovali o umelej inteligencii rôzne názory – od prehnaných očakávaní až po obavy z jej dopadov. Dnes sa debata posúva a firmy začínajú AI vnímať realistickejšie. Namiesto veľkých vízií sa sústreďujú na konkrétne prínosy, ktoré využívanie AI so sebou prináša. Kľúčovou otázkou už nie je, ktorý model je najlepší, ale ako ho efektívne zapojiť do konkrétnych procesov.
„Technológia umelej inteligencie jednoznačne stále napreduje. Výrazný posun nastal v adopcii. Kým generatívna AI sa najskôr rozšírila medzi jednotlivcami, firmy dnes dobiehajú jej implementáciu v enterprise prostredí. Nejde pritom len o nasadenie technológie, ale o jej bezpečné a škálovateľné prepojenie s existujúcimi systémami. Zmena nastáva aj v samotnom využití. AI sa posúva od asistencie k exekúcii. Nástup tzv. agentickej AI znamená, že systémy už nielen odpovedajú, ale dokážu samostatne vykonávať úlohy a vstupovať do procesov.“
Daniel Minárik,
chief data & innovation officer, Tatra banka
S rastúcou mierou adopcie sa zároveň ukazuje, že AI nie je izolované riešenie. Jej prínos závisí od kvality dát, pripravenosti infraštruktúry a schopnosti integrovať ju do existujúcich procesov.
„Pri úspešnej implementácii umelej inteligencie je v každej firme nevyhnutné pracovať s kvalitnými dátami. Uplatňuje sa tu princíp „garbage in, garbage out“, čo znamená, že ak do systému alebo procesu vložíme nekvalitné, nesprávne alebo zavádzajúce dáta, výsledok bude rovnako nekvalitný. Preto pri zapájaní zamestnancov do procesov je potrebné, aby rozumeli, ako AI funguje, čo môžu od nej očakávať, a kde dáva zmysel jej využite.“
Peter Bilčík,
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
„Umelá inteligencia bola aj v minulosti prítomná na pozadí a veľakrát sme si to ani neuvedomovali. Za pár rokov bude umelá inteligencia už plne defaultná a nebudeme ani uvažovať nad tým, že ideme využiť umelú inteligenciu, lebo bude embedovaná vo všetkom.“
Daniel Minárik,
chief data & innovation officer, Tatra banka
Do akej miery je nevyhnutné, aby firmy v súčasnosti investovali do rozvoja umelej inteligencie? A ako implementovať AI, aby prinášala pridanú hodnotu a čo nepodceniť pri jej zavádzaní? Aktuálne výzvy a príležitosti umelej inteligencie v biznise vám v najnovšej epizóde Biznis Insights priblížia naši hostia, Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov v Tatra banke, a Daniel Minárik, chief data & innovation officer z Tatra banky.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
16. časť: Finančné trhy a investičné stratégie
Po viac než dekáde extrémne nízkych úrokových sadzieb nastal v rokoch 2022 až 2023 zásadný obrat. Európska centrálna banka spolu s ďalšími centrálnymi bankami reagovala na energetickú krízu, vojnu na Ukrajine, narušené dodávateľské reťazce, zvýšený dopyt po pandémii a prudký rast inflácie výrazným zvýšením sadzieb – z takmer nulových úrovní až na 4,5 % p.a.
Inflácia a s ňou aj základné úrokové sadzby sa v nasledujúcich dvoch rokoch postupne vracali bližšie k cieľu ECB. Aktuálne je inflácia v eurozóne stabilizovaná na úrovni 2 %, a preto aj trhové očakávania ohľadom krátkodobých sadzieb smerujú k stabilite okolo tejto hodnoty. Mierny opätovný nárast však nie je možné úplne vylúčiť.
Súčasnosť zároveň charakterizujú turbulentná geopolitika a zvýšená volatilita menových, komoditných aj akciových trhov. Drahé kovy a akciové trhy sa nachádzajú blízko svojich maxím. Nové prostredie prinútilo firmy aj investorov prehodnotiť spôsob, akým pracujú so svojimi voľnými finančnými prostriedkami, a poukázalo na potrebu venovať väčšiu pozornosť riadeniu úrokového a menového rizika.
„Osobitnou témou je rastúci dôraz na udržateľnosť. Tatra banka popri širokej ponuke ESG investičných produktov predstavila v roku 2024 produkt ESG DepozitTB, vďaka ktorému smerujú prostriedky klientov do úverov podporujúcich udržateľné a zelené projekty.“
Peter Polomský
riaditeľ odboru Capital Markets v Tatra banke
Zároveň rastie záujem o tzv. private markets ktoré boli donedávna doménou skôr špecializovaných investorov.
Nová európska regulácia prináša väčšiu dostupnosť týchto investícií aj pre širší okruh klientov, a umožňuje investovať aj nominálne prijateľnejšie sumy.
„Nová regulácia ELTIF 2.0 výrazne zjednodušuje vznik fondov zameraných na dlhodobé investície a umožňuje širšiemu spektru klientov prístup k produktom, ktoré kombinujú diverzifikáciu aktív aj geografickú diverzifikáciu. Rýchlo sme na túto zmenu reagovali rozšírením spolupráce so spoločnosťou BlackRock o produkt Multi Alternative Growth Fund. Postupne tieto trendy prenikajú aj do nášho regiónu – v Českej republike už vznikajú Alternatívne investične fondy ako napríklad Penta Equity SICAV, ktorý sme aj my zaradili do našej distribúcie, a ďalšie pripravujeme. Naším cieľom je ponúknuť klientom skutočne široké možnosti pri investovaní do private markets.“
Peter Polomský
riaditeľ odboru Capital Markets v Tatra banke
V novej epizóde relácie Biznis Insights priblížime, aké témy spadajú do kompetencie Capital Markets v banke, ako firemní klienti pristupujú k riziku vyplývajúceho z finančných trhov a jeho riadeniu. Rozoberáme, ako dnes firmy riešia zhodnocovanie kapitálu a prečo sú pri investovaní často konzervatívnejšie než fyzické osoby, hoci majú k dispozícii rovnako širokú paletu finančných nástrojov. Medzi tie patria nielen tradičné produkty, ako termínované vklady, ich variácie či úročenie na bežných účtoch, ale aj široké spektrum dlhopisov, fondov, ETF, akcií a štruktúrovaných produktov.
Aké možnosti majú dnes klienti k dispozícii a ako sa mení ponuka investičných produktov pre firmy aj jednotlivcov? Sledujte novú epizódu Biznis Insights s Petrom Polomským, riaditeľom odboru Capital Markets v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
15. časť: Legislatívne zmeny vo firemnom bankovníctve
Firemní klienti aj banky momentálne žijú tretím konsolidačným balíčkom, ktorý prináša nové daňové zaťaženie a ovplyvní ďalší ekonomický rast. Už ten predchádzajúci priniesol množstvo zmien – najmä zavedenie transakčnej dane. Aktuálne legislatívne úpravy sa však týkajú platobného styku, kde cieľom je poskytovať rýchlejšie a kvalitnejšie služby a zároveň zvýšiť úroveň ochrany klientov.
„Výhodou okamžitých platieb je rýchlosť – platba je pripísaná už do 10 sekúnd od zadania platobného príkazu. Nevýhodou však je, že takúto platbu je prakticky nemožné zastaviť, ak ide o chybu či podvod. Klientom preto odporúčame, aby overovali príjemcov – a to aj pri dávkových platbách alebo pri platbách novým partnerom.“
Anna Dilová
produktová manažérka v Tatra banke
Zásadnou novinkou sú okamžité platby, ktoré musia banky vedieť prijať aj odoslať nepretržite – 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Tie síce zefektívňujú a urýchľujú platobný styk, no predstavujú riziko v podobe takmer nemožného zastavenia prípadných podvodných platieb. Ďalšou legislatívnou zmenou je zavedenie novej služby Verification of Payee (VoP), teda overenie zhody mena príjemcu, ktorá pomáha predchádzať chybám aj podvodom. Ako presne táto služba funguje a pre aké typy platieb je dostupná?
„S rýchlosťou a komfortom okamžitých platieb prichádzajú aj riziká. Preto banky na základe legislatívy prinášajú aj novú službu “Overenie príjemcu”, ktorej úlohou je znížiť riziko podvodných platieb. Kľúčovým faktorom prevencie pred firemnými podvodmi je však aj naďalej neustále vzdelávanie zamestnancov. Práve fakturačné podvody patria stále medzi najrozšírenejšiu formu digitálnych podvodov. Preto firmám odporúčame, aby sa o týchto rizikách aktívne vzdelávali a zdieľali tieto poznatky aj so svojimi zamestnancami.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Odpovede prináša nová epizóda relácie Biznis Insights, v ktorej novinky vo firemnom bankovníctve predstavujú Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov v Tatra banke, a Anna Dilová, produktová manažérka v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
14. časť: Real Estate: Aktuálne výzvy a financovanie projektov
Realitný trh prechádza v posledných rokoch obdobím veľkých zmien. Po turbulentnom období rastu a následného ochladenia sa trh postupne stabilizoval, no zároveň čelí ďalším výzvam v podobe možných sekundárnych dopadov konsolidačných opatrení a zmeneného správania kupujúcich.
Napriek týmto zmenám však segment Real Estate zostáva jedným z kľúčových motorov ekonomiky. Významnú úlohu v ňom zohrávajú banky, ktoré stoja za väčšinou developerských projektov na Slovensku. Ich úlohou nie je len financovanie, ale aj poskytovanie odborného zázemia, skúseností a dôvery, vďaka ktorej môžu na trh vstupovať aj stredne veľkí a noví developeri.
„Podpora a financovanie stredne veľkých developerov sú kľúčové. Regionálni developeri mnohokrát zostávajú verní svojim mestám, prinášajú im pridanú hodnotu a rozvíjajú oblasti, ktoré nie sú pre veľké developerské firmy až tak atraktívne. Ich projekty podporujú rozvoj celého Slovenska, nielen vybraných častí, a zároveň prinášajú nové pracovné príležitosti v regiónoch.“
Danka Morávková
vedúca oddelenia financovania nehnuteľností v Tatra banke
„Ako líder v oblasti financovania nehnuteľností pristupujeme k našim klientom individuálne a snažíme sa priniesť riešenia šité na mieru. Osobitý prístup je ešte viac dôležitý pri stredne veľkých developeroch. Pre nich sme priniesli zjednodušený a zrýchlený proces financovania komerčných nehnuteľností, tzv. Real Estate light, ktorý je zameraný na regionálnych klientov vlastniacich nehnuteľností určené na prenájom. Naším cieľom je klientom čo najviac zjednodušovať procesy, preto v najbližšom období prinesieme aj možnosť zjednodušeného financovania výstavby nehnuteľností na prenájom.“
Peter Novotný
product account manager profesionál v Tatra banke
Aké trendy vidíme v oblasti rezidenčných a komerčných projektov? Ako sa dnes vyvíjajú ceny nehnuteľností? Prečo je dôležité podporovať aj stredne veľkých developerov a ako sa mení spôsob financovania projektov v dynamickom prostredí realitného trhu?
O aktuálnych trendoch, výzvach a plánoch do budúcnosti v segmente Real Estate diskutujú v najnovšej epizóde relácie Biznis Insights Danka Morávková, vedúca oddelenia financovania nehnuteľností v Tatra banke, a Peter Novotný, product account manager profesionál v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
13. časť: Unikátne investovanie do alternatívnych aktív s Private bankingom
Privátne bankovníctvo Tatra banky prináša svojim klientom unikátnu príležitosť, ktorá bola dlhé roky vyhradená len pre inštitucionálnych investorov. Vďaka spolupráci so spoločnosťou BlackRock® sprístupňuje slovenským klientom investovanie do tzv. private markets – súkromného kapitálu, infraštruktúrnych projektov, reálnych aktív alebo súkromného dlhu.
Novelizácia európskej regulácie ELTIF 2 navyše odstraňuje bariéry, ktoré bránili vstupu do tejto oblasti, a otvára dvere pre širší okruh investorov. BlackRock Multialternatives Growth Fund je inovatívnym riešením, ktoré umožňuje diverzifikáciu naprieč súkromnými trhmi a je dostupné výhradne klientom privátneho bankovníctva Tatra banky.
Private markets zahŕňajú investície do súkromného kapitálu, nehnuteľností, infraštruktúrnych projektov či súkromného dlhu. Tieto aktíva nie sú verejne obchodované na burze, ale prostredníctvom obchodných dohôd. Práve ich unikátnosť, nižšia korelácia s tradičnými aktívami a potenciál vyšších výnosov pri dlhšom horizonte z nich robia atraktívny nástroj diverzifikácie portfólia.
Peter Bereta
vedúci oddelenia privátnych klientov v Tatra banke
BlackRock Multialternatives Growth Fund je jedinečný tým, že v sebe spája výhody viacerých segmentov súkromných trhov – od private equity a private credit, cez infraštruktúrne projekty až po nehnuteľnosti. Investor tak získava v jednom riešení komplexnú diverzifikáciu, a to nielen podľa tried aktív, ale aj geograficky. Fond je zároveň flexibilnejší, pokiaľ ide o likviditu, čo ho odlišuje od tradičných private equity fondov a robí ho dostupnejším pre privátnych investorov. V čom ďalšom spočíva jeho výnimočnosť?
Pozrite si najnovšiu epizódu relácie Biznis Insights, do ktorej prijal pozvanie Peter Bereta, vedúci oddelenia privátnych klientov v Tatra banke a dozviete sa viac o možnostiach investovania do alternatívnych aktív.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
12. časť: Firmy a ESG reporting
Udržateľnosť už nie je len možnosťou – stáva sa nevyhnutnou súčasťou strategického rozhodovania firiem. Na klimatické zmeny už nereagujú len regulácie, ale aj trhové očakávania, spotrebiteľské preferencie či prístup k financovaniu.
„ESG nie je len o reportovaní. ESG report má byť odrazom skutočných aktivít firmy v oblasti udržateľnosti – nie ich jediným cieľom. Firmy by mali konať zodpovedne aj bez legislatívneho tlaku, najmä keď ciele Európskej únie v oblasti klimatických zmien zostávajú nezmenené. Navyše, riziká spojené so zmenou klímy sa neustále zvyšujú, čo zvyšuje význam ESG prístupu.“
Danka Daubnerová
ESG produktová manažérka pre firemných klientov v Tatra
Aj keď niektoré legislatívne návrhy – ako napríklad OMNIBUS – dočasne odkladajú povinnosť ESG reportovania pre vybrané firmy, tlak na reálne udržateľné aktivity sa neznižuje. Práve naopak – čoraz viac sa kladie dôraz na konkrétne kroky, nie len na formálne deklarácie. Dobrým príkladom sú tzv. financované emisie, ktoré banky vykazujú na základe činnosti svojich klientov.
„Určite by som firmám odporučila, aby udržateľnosť nevnímali len cez povinnosť reportovať. Firma môže využiť čas na postupný prechod na udržateľnejší model podnikania, získať konkurenčnú výhodu a najmä byť oveľa lepšie pripravená na klimatické zmeny, ktorým sa už nevyhneme.“
Veronika Lancíková
ESG špecialista v Tatra banke
Je ESG pre moderný biznis záťažou alebo príležitosťou? Ako môže firma využiť odklad reportovania vo svoj prospech? A akú konkurenčnú výhodu prinášajú včasné investície do energetickej efektivity či adaptačných opatrení?
Na tieto otázky odpovedajú hostky najnovšej epizódu relácie Biznis Insights Danka Daubnerová, ESG produktová manažérka pre firemných klientov v Tatra banke, a Veronika Lancíková, ESG špecialistka v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
11. časť: Aké príležitosti prináša aktuálna situácia v biznise?
Banka je zrkadlom biznisového prostredia. Aký odraz reflektuje v dnešnej dynamickej dobe?
Biznisové prostredie sa dnes mení rýchlejšie než kedykoľvek predtým – najmä v dôsledku technologických inovácií. Aby bol váš biznis úspešný aj v rýchlo meniacej sa dobe, je nevyhnutné sledovať ďalšie faktory – od globálnych, ako sú zvýšené clá či vojnové konflikty, až po lokálne, napríklad aktuálne konsolidačné opatrenia. Všetky tieto faktory však majú dopad aj na investičný sentiment.
Dokážu mať aj pozitívny dopad a priniesť príležitosti alebo zažívame negatívne obdobie, v ktorom by sme mali vsadiť na opatrnosť? Realizujú sa významné investície i napriek turbulentnému obdobiu? A ako sa bude vyvíjať ekonomická situácia v najbližších mesiacoch?
„Dôvera je absolútny základ partnerstva medzi bankou a klientom. Od banky sa očakáva vysoká flexibilita a adaptabilita na všetko, čo sa deje v externom prostredí. Našou úlohou je poskytovať podporu v maximálnej možnej miere a pristupovať ku klientom s rešpektom voči ich individuálnym potrebám.“
Zuzana Koštialová
členka predstavenstva v Tatra banke zodpovedná za firemné a privátne bankovníctvo a oblasť kapitálových trhov
„Dôsledkom chýbajúcej stability je znížený investičný sentiment. Investičný sentiment znamená schopnosť, ochota a vôľa podnikateľov investovať svoj čas, energiu a zdroje do rozširovania výroby, do vývoja nových produktov a služieb. Keď sa to v ekonomike nedeje, tak ekonomika chradne a nenapreduje dopredu.“
Michal Hőlbling
riaditeľ odboru veľkých firemných klientov
V najnovšej epizóde relácie Biznis Insights diskutuje Zuzana Koštialová, členka predstavenstva v Tatra banke, ktorá je zodpovedná za firemné a privátne bankovníctvo a oblasť kapitálových trhov, s Michalom Hőlblingom, riaditeľom odboru veľkých firemných klientov, o zmenách v biznisovom prostredí na Slovensku a globálnej situácii ovplyvňujúcej správanie firiem. O prognóze vývoja ekonomickej situácie na Slovensku sme sa rozprávali aj s ekonomickým analytikom Tatra banky Jurajom Valachym.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
10. časť: Umelá inteligencia v biznise
V posledných rokoch sa umelá inteligencia stala jedným z najdiskutovanejších pojmov v oblasti technológií a inovácií. AI ovplyvňuje nielen priemysel a obchod, ale aj náš každodenný život. Napriek jej rastúcej prítomnosti a vplyvu, mnohí ľudia stále nemajú jasnú predstavu o tom, čo AI vlastne je a ako funguje.
„Využitie AI vo firemnom bankovníctve je širokospektrálne. Ide predovšetkým o oblasť bezpečnosti – pomocou AI dokážeme predchádzať bankovým podvodom, ktoré sme schopní identifikovať a včas im predísť. Takisto môžeme vďaka umelej inteligencii eliminovať veľa repetitívnych úkonov a urýchliť administratívne procesy.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Významnú úlohu začala AI zohrávať aj v biznise. Vďaka jej implementácii vo firemných procesoch sa zvyšuje efektivita, znižujú náklady a zlepšuje kvalita služieb. Na druhej strane stoja výzvy, akými sú potreba kvalitných dát, zabezpečenie transparentnosti algoritmov a etické otázky spojené s rozhodovaním AI systémov.
„Jednou z najväčších výziev, ktoré súvisia s implementáciou umelej inteligencie, sú dáta, ktorými umelú inteligenciu učíme. Obzvlášť dôležité je poskytnúť kvalitné a presné dáta práve v bankovom sektore, v ktorom pracujeme s klientmi na princípe dôvery. Takisto sú to ľudia, ktorí musia byť trénovaní a dobre oboznámení s používaním AI. V neposlednom rade je to regulácia, ktorá postupne prichádza a vytvára mantinely pre používanie AI v biznise.“
Daniel Minárik
Chief Data & Innovation Officer v Tatra banke
Je umelá inteligencia iba krátkodobý trend, alebo má potenciál stať sa strategickým partnerom v dosahovaní biznisových cieľov firiem?
„Umelá inteligencia môže priniesť biznisu značné výhody, pokiaľ je firma na jej implementáciu pripravená a dokáže ju efektívne nasmerovať k dosiahnutiu svojich cieľov, či zefektívneniu procesov.
V praxi vie mať AI veľkú pridanú hodnotu, najmä v oblastiach, ktoré vyžadujú rutinné činnosti. Firma však musí mať dostatok kvalitných dát a byť na jej využívanie dostatočne pripravená a to si vyžaduje dlhodobejší proces, ktorý nevznikne zo dňa na deň. V budúcnosti sa však investícia do AI môže stať konkurenčnou výhodou.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Aké výzvy a príležitosti v biznise prídu s čoraz rozšírenejším využívaním AI, prezradia v najnovšej epizóde Biznis Insights „Umelá inteligencia v biznise“ hostia Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov v Tatra banke, a Daniel Minárik, Chief Data & Innovation Officer rovnako z Tatra banky.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
9. časť: Úvery s grantom na podporu digitalizácie a automatizácie
Digitalizácia a automatizácia už dávno nie sú len trendom – sú základom konkurencieschopnosti. Vedeli ste však, že na ich financovanie môžete získať zvýhodnený úver so štátnou zárukou a grantom až do výšky 30 %? V najnovšom vydaní relácie Biznis Insights, sa dozviete, ako toto zvýhodnené financovanie využiť vo svoj prospech a pre koho je určené.
Ako celý proces prebieha? Prezradia vám viac v relácii naši hostia – Ľubica Sobihardová, riaditeľka odboru firemných centier v Tatra banke, a Martin Šefčík, produktový manažér pre garančné programy z Tatra banky. V rozhovore priblížili, ktoré firmy môžu túto príležitosť využiť, čo všetko si môžete z úveru financovať a prečo sa digitalizácia oplatí aj v menších podnikoch.
„Tatra banka sa koncom roka 2024 zapojila do programu poskytovania zvýhodnených úverov pre malých a stredných podnikov v spolupráci so Slovak Investment Holding. Nový finančný nástroj je určený na podporu inovačného potenciálu firiem, na zavádzanie moderných technológií, digitalizáciu či realizáciu výskumu a vývoja v oblasti digitalizácie a automatizácie.“
Ľubica Sobihardová
riaditeľka odboru firemných centier v Tatra banke
„O tento typ úveru môžu žiadať všetky firmy, od mikro podnikov až po veľké spoločnosti. Je prehľadný, jednoduchý a bez zbytočnej byrokracie. Tatra banka vás ním prevedie od prvého kontaktu až po vyplatenie grantu.“
Martin Šefčík
produktový manažér pre garančné programy z Tatra banky
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
8. časť: Digitálne trendy vo firemnom bankovníctve
Komplexnosť služieb, flexibilita či bezpečnosť sú kľúčové požiadavky firemných klientov v oblasti digitálnych bankových služieb. To sú dôvody, prečo ich Tatra banka neustále inovuje a rozširuje.
Od októbra 2025 čaká bankový sektor viacero zásadných legislatívnych zmien, ktoré sa týkajú platobného styku a budú mať priamy dopad na korporátnych klientov. Aké príležitosti so sebou prinesú tieto zmeny a ako ich Tatra banka premietne do vývoja digitálnych produktov? A aká budúcnosť čaká firemné bankovníctvo?
„Jeden z trendov, ktorý sa začal aplikovať vo firemnom bankovníctve je tzv. prístup „digital with human touch“, čo znamená, že servisné žiadosti môžu klienti veľmi efektívne vybaviť online a šetriť tak svoj čas. V prípade firemného biznisu je však stále veľmi dôležitá aj vzťahová rovina a dôvera, ktorá je medzi klientom a bankou. Preto aj napriek intenzívnej digitalizácii, osobný kontakt v oblasti firemného bankovníctva bude stále veľmi dôležitý.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných klientov v Tatra banke
„Budúcnosť firemného bankovníctva smeruje stále viac ku komunikácii „machine to machine“, čím bude digitalizácia značne zjednodušovať procesy. Príkladom je účtovný softwér, ktorý je prepojený priamo s bankou, bez toho, aby sa musel klient prihlasovať do bankovej aplikácie.“
Anna Diľová
produktová manažérka – senior v Tatra banke
Pozrite si najnovšiu epizódu relácie Biznis Insights, v ktorej sa tentokrát rozprávame o najnovších digitálnych trendoch vo firemnom bankovníctve. Hosťami relácie je Peter Bilčík, riaditeľ firemných klientov v Tatra banke, a Anna Diľová, produktová manažérka – senior v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
7. časť: Privátne bankovníctvo a digitalizácia
Sú Slováci konzervatívni alebo draví investori s chuťou riskovať? A ako ovplyvňujú ich investičné správanie digitálne technológie? Až 80 % privátnych klientov Tatra banky využíva digitálne technológie na investovanie vďaka pokrokovej technológii, ktorá umožňuje jednoducho a pohodlne realizovať dôležité investičné rozhodnutia. Nehovoríme už len o bežných platbách, ktoré sú dnes samozrejmosťou, ale aj o sofistikovanejších operáciách, ktoré pár rokov dozadu neboli možné.
Bude toto číslo ešte rásť? A kam sa môže servis privátneho bankovníctva posunúť v súvislosti s digitálnymi trendami, ktoré čoraz viac ovplyvňujú spotrebiteľské správanie?
Sledujte najnovšiu epizódu relácie Biznis Insights, v ktorej sa rozprávame s Marekom Neckárom, riaditeľom privátneho bankovníctva v Tatra banke, ktorý vysvetľuje, aké sú momentálne trendy v oblasti privátneho bankovníctva a prezrádza, aké technologické novinky budú môcť privátni klienti Tatra banky v blízkej budúcnosti využívať.
„Vďaka našej pokrokovej technológii môžu privátni klienti uskutočňovať veľké množstvo finančných operácií prostredníctvom mobilu – či už ide o okamžitú kontrolu svojho portfólia, potvrdzovanie operácií na burze či podpisovanie dôležitých zmlúv. Naša silná pozícia v tejto oblasti nám umožňuje byť lídrom na trhu aj v oblasti Private bankingu.“
Marek Neckár
riaditeľ privátneho bankovníctva v Tatra banke
Ak sa chcete dozvedieť detailnejšie informácie k téme privátneho bankovníctva, pozrite si túto epizódu. Dozviete sa kto sú privátni klienti, prečo je Tatra banka lídrom na trhu v tejto oblasti a na akých princípoch funguje privátne bankovníctvo v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
6. časť: Agrofinancovanie
V dnešnom turbulentnom období čelí agropodnikanie množstvu výziev. Aby si poľnohospodári udržali produktivitu a ziskovosť, musia sa orientovať v čoraz náročnejších situáciách – od nepredvídateľných klimatických zmien cez škody na úrode pre premnožené škodce až po kolísavé podmienky na trhu a meniace sa požiadavky spotrebiteľov. Práve banka vie byť ich spoľahlivým partnerom pri rozvoji podnikania či pri spolufinancovaní poľnohospodárskych projektov v preklenovacom období pri čerpaní európskych fondov.
„Potravinová sebestačnosť a bezpečnosť sa buduje náročnejšie, pokiaľ nám chýba dlhodobá stratégia. Dôležité je, aby sme vedeli komodity na Slovensku nie len dopestovať, ale aj spracovať. V tomto smere nám chýba strategický plán, súčasťou ktorého by bol aj spracovateľský priemysel. Je tu však ambícia presmerovať časť zdrojov z európskych fondov práve do spracovateľského priemyslu. Pevne verím, že sa táto vízia podarí naplniť.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Tatra banka je významný líder v oblasti agrofinancovania a okrem poskytovania produktov a služieb šitých na mieru agropodnikateľov je aktívnym členom viacerých poľnohospodárskych združení a organizácií. Vďaka týmto aktivitám vie lepšie navnímať potreby poľnohospodárov a rýchlo reagovať na meniace sa prostredie.
„Európa zaostáva za okolitým svetom napríklad vo výrobných nákladoch a technologických riešeniach. Draghiho report, ktorý predstavuje prvý draft strategického dokumentu a ktorý by nás mal previesť k dlhodobej udržateľnosti, hovorí o potrebe investovať do priemyslu a technológií 800 miliárd ročne, pričom rozpočet únie je na úrovni 150 miliárd a zhruba 30 percent dnes poberá poľnohospodárstvo. Táto stratégia môže viesť k tomu, že agropodnikatelia budú poberať v budúcnosti menej dotácií.“
Peter Hudec
vedúci agrofinancovania v Tatra banke
„Dôležitá úloha banky v agrosektore spočíva aj v preklenutí obdobia pri čerpaní zdrojov z európskych fondov. Tatra banka je jedným z hlavných lídrov v rámci objemu financovania nielen v sektore poľnohospodárskej prvovýroby, ale aj v agrosektore ako takom. Objem našich úverov tu presahuje pol miliardy eur.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Pozrite si najnovšiu epizódu relácie Biznis Insights, v ktorej sme sa tentokrát venovali téme agrofinancovanie. Aké náročné úlohy nás čakajú, aby sme vedeli zabezpečiť potravinovú bezpečnosť či sebestačnosť? O aktuálnom dianí na poli agropodnikania sa s nami rozprávali Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov v Tatra banke, a Peter Hudec, vedúci agrofinancovania a štruktúrovaného financovania v Tatra banke.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
5. časť: Mid market a digitálne trendy v bankovníctve
Patrí aj vaša spoločnosť do segmentu mid market? Ak áno, najnovšia epizóda relácie Biznis Insights vám nesmie ujsť.
V piatej epizóde sme diskutovali s Ľubicou Sobihardovou, riaditeľkou odboru firemných centier z Tatra banky, a Lenkou Rebrovou, špecialistkou pre Open banking v Tatra banke, na tému digitálnych trendov v bankovníctve, ktoré sú zaujímavé pre sektor mid market. Dozviete sa, ako si môžu firmy zjednodušiť firemné bankovníctvo vďaka digitalizácii a tiež aké aplikácie môžu byť prínosom pre stredne veľké firmy. Všetko dôležité sa dozviete v najnovšom diele seriálu Biznis Insights.
,,Sme prvá banka, ktorá umožňuje stredne veľkým firmám podpisovať úverové a zabezpečovacie zmluvy digitálne. Ide často o 20 až 40 stranové zmluvy. Odhliadnuc od ekologického aspektu šetríme klientom aj to najvzácnejšie v ich podnikaní, a tým je ich čas.“
Ľubica Sobihardová
riaditeľka odboru firemných centier v Tatra banke
„Pojem open banking označuje inovatívny prístup, ktorý prepája bankový účet s aplikáciou tretej strany so súhlasom klienta. Môže ísť napríklad o prepojenie bankového účtu s účtovným fakturačným softvérom. Manažment firmy má tak možnosť sledovať firemný cash flow v reálnom čase a robiť efektívnejšie manažérske rozhodnutia.“
Lenka Rebrová
špecialista pre Open banking v Tatra banke
Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto téme, pozrite si video nižšie.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
4. časť: Syndikované úvery
Veľké firemné investície banka často zabezpečuje formou syndikovaných úverov. Je to forma združeného financovania, ktoré je poskytované viacerými bankami súbežne pre jedného dlžníka. Poskytuje sa vtedy, keď objem úveru a rizikový profil presahuje limity jednej banky. Hlavná banka v takom prípade vystupuje ako aranžér a oslovuje ostatné banky, ktoré sa budú podieľať na spoločnom úvere.
„V slovenských podmienkach hovoríme o objeme presahujúcom 50 až 60 miliónov eur, keď syndikovaný úver začína dávať ekonomický zmysel pre dlžníka aj banky. Štandardné objemy syndikovaných úverov sú v objeme zhruba 150 miliónov, máme však aj klientov, pri ktorých sa výška úveru vyšplhá aj na 300 miliónov eur.“
Michal Hőlbling
riaditeľ odboru veľkých firemných klientov, Tatra banka
Tatra banka má dlhoročné skúsenosti v poskytovaní syndikovaných úverov a je trhovým lídrom v tejto oblasti. Ponúka komplexné riešenie v oblasti syndikovaných úverov aj vďaka tomu, že ako jediná na trhu má k dispozícii špecializovaný Syndication desk.
V aktuálnej epizóde relácie Biznis Insights sme sa rozprávali s riaditeľom odboru veľkých firemných klientov v Tatra banke Michalom Hőlblingom o aktuálnej situácii v oblasti syndikovaných úverov aj o tom, aké formy projektov sú financované práve týmto typom úveru, či aké sú vyhliadky v oblasti financovania nových projektov v najbližšom období. Všetko dôležité sa dozviete v najnovšom diele seriálu Biznis Insights.
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
3. časť: Exkluzívny servis privátneho bankovníctva
Vedeli ste, že Tatra banka sa pýši najväčším privátnym bankovníctvom na Slovensku? Začiatky privátneho bankovníctva v Tatra banke siahajú do roku 1998 a od tej doby jej klienti doposiaľ zverili majetok vo výške viac ako 3 miliardy eur.
„Klient privátneho bankovníctva hľadá investičné profesionálne poradenstvo, excelentný bankový servis a to všetko musú byť podporené vysokou digitálnou kompetenciou.“
Tomáš Čulen
vedúci oddelenia privátnych klientov v Tatra banke
Privátne bankovníctvo je najvyššia forma starostlivosti o klienta banky. Exkluzívny servis, výnimočný prístup, profesionalita a dôvera. To sú základné piliere, o ktoré sa opiera najväčšie privátne bankovníctvo na Slovensku. O tom, ako sa Tatra banke darí tieto hodnoty už dvadsaťšesť rokov budovať, hovorí v aktuálnej časti relácie Biznis Insights Tomáš Čulen, vedúci oddelenia privátnych klientov v Tatra banke. Okrem toho nám priblíži, kto sú privátni klienti, čo musíme splniť, aby sme patrili do tejto kategórie a kam sa privátne bankovníctvo posunie v najbližšom období.
Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto téme, pozrite si video nižšie.
„V budúcnosti sa budeme intenzívnejšie pozerať na zapojenie umelej inteligencie do komunikácie s klientmi, ale aj do interných procesov týkajúcich sa vykonávania práce privátnych bankárov.“
Tomáš Čulen
vedúci oddelenia privátnych klientov v Tatra banke
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
2. časť: Udržateľnosť a firmy
Od tohto roka budú mať spoločnosti s viac ako 500 zamestnancami a subjekty verejného záujmu povinnosť reportovať svoje ESG aktivity. Postupne sa legislatívna povinnosť bude rozširovať aj na veľké firmy spĺňajúce veľkostné kritériá uvedené v zákone o účtovníctve. Preto je dôležité sa včas informovať o povinnostiach, ktoré im z novej legislatívy vyplývajú. ESG reportingu sa však netreba báť. Spolu s povinnosťou vykazovania aktivít v oblasti udržateľnosti sa firmám otvorí viacero nových príležitostí, ktoré môžu využiť vo svoj prospech. V novom diele relácie Biznis Insights sa dozviete aj to, prečo je dôležité vo firme riešiť ESG a ako budú banky posudzovať klientov na základe ich ESG údajov. Na záver vám poskytneme aj pár užitočných tipov, ktoré vám uľahčia prípravu samotného ESG reportu.
V dnešnej relácii sa rozprávame s Dankou Daubnerovou, ESG špecialistkou senior pre firemných klientov Tatra banky, a Erikou Vitálošovou, predsedníčkou ESG komisie pod AmCham.
„Povinnosť ESG reportingu so sebou prináša možnosť porovnať firmy vo viacerých ESG parametroch. Tento benefit môžu využiť samotné firmy a poukázať na svoje silné stránky a benefity voči konkurencii, ale napríklad aj banky pri poskytovaní úveru jednotlivým spoločnostiam.“
Danka Daubnerová
ESG špecialista senior pre firemných klientov Tatra banky
„V prípade, ak firma začína s implementáciou ESG princípov do svojho podnikania, by si mala predovšetkým zistiť svoje legislatívne povinnosti. Pozitívne je, že ESG so sebou prináša aj mnoho príležitostí, ktoré môžu firmy využiť vo svoj prospech.“
Danka Daubnerová
ESG špecialista senior pre firemných klientov Tatra banky
„Pri príprave ESG reportu je dôležité, aby firmy alokovali dostatok kapacít do jeho prípravy a sústredili sa na to, aby boli reportované informácie vyvážené.“
Erika Vitálošová
predsedníčka ESG komisie pod AmCham
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
1. časť: Firmy a digitálna bezpečnosť
Digitálnych útokov na fyzické osoby pribúda čoraz viac a s nimi aj podvody na firmy, ktoré sú neustále sofistikovanejšie. Pokroková technológia síce uľahčuje množstvo firemných procesov, no na druhej strane môže byť nástrojom aj pre zneužitie dát či iných dôležitých informácií, ktoré môžu viesť k veľkým finančný stratám. Ako firemné podvody rozpoznať a ako im predísť?
Odpovede nielen na túto otázku hľadáme v prvej epizóde seriálu Biznis Insights spoločne s našimi hosťami, Katarínou Rolnou, riaditeľkou odboru bezpečnosti a BCM v Tatra banke, a Petrom Bilčíkom, riaditeľom firemných produktov v Tatra banke.
Viac užitočných informácií o tom, ako sa vyhnúť firemným podvodom a tiež o digitálnej bezpečnosti, nájdete tu: Firemné podvody | #predigitalnubezpecnost (tatrabanka.sk)
,,Faktúrové podvody sú veľmi jednoducho realizovateľné, pretože podvodné faktúry vyzerajú často na nerozoznanie od tých skutočných. Mať nastavené kontrolné mechanizmy aj v procese úhrady faktúr je nevyhnutnosťou.“
Katarína Rolná
riaditeľka odboru bezpečnosti a BCM v Tatra banke
,,Téme digitálnej bezpečnosti by sa mala venovať každá firma, pretože podvody sa dejú v každom type firmy. Ako banka pomáhame vzdelávať sa v tejto téme, máme rôzne webináre či príručky a klientom poskytujeme podporu vo fáze prevencie, ale aj v prípade, že sú obeťou takéhoto podvodu.“
Peter Bilčík
riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Prečítajte si články, ktoré súvisia s témou
