Šéf odboru finančnej stability Národnej banky Slovenska hovorí o novinkách pri úveroch na bývanie pre realitných investorov a mladých, no aj o ďalších skupinách, na ktoré sa plánujú zamerať, a o význame sprostredkovateľov.
Od jesene by mohli mladí do 35 rokov dostať vyššiu hypotéku. Uvoľnenie pravidiel priamo súvisí so sprísnením podmienok pre realitných investorov. Dôvody zmien vysvetľuje v rozsiahlom rozhovore riaditeľ odboru finančnej stability Národnej banky Slovenska Marek Ličák.
V článku si prečítate:
- prečo NBS zavádza obmedzenia na investičné úvery,
- či bude problém, ak investori obídu pravidlá a prepíšu byty na deti,
- čo bráni tomu, aby mladí dostali hypotéku až na sto percent hodnoty nehnuteľnosti,
- či je možné, že LTV sa v budúcnosti zníži v reakcii na demografický vývoj,
- či sú v poriadku predschválené úvery bez overovania príjmu v Sociálnej poisťovni,
- prečo sú hypotéky pre živnostníkov rizikovejšie a čo plánuje NBS robiť,
- aká je úloha sprostredkovateľov na hypotekárnom trhu,
- aké ponaučenia si odnáša slovenský regulátor z problémov v zahraničí.
Môžeme s odstupom času povedať, že opatrenia Národnej banky Slovenska splnili cieľ a boli natoľko efektívne, ako ste si predstavovali?
S opatreniami sme začali v roku 2014. Každé z nich malo trochu iný cieľ a reagovalo na inú fázu finančného cyklu. Niekedy bolo cieľom nastavenie úverových štandardov, inokedy zasa nadmerný rast cien nehnuteľností či úverov.
V máji sme vydali najnovšiu Správu o finančnej stabilite, ktorej súčasťou je vždy aj stresové testovanie. Hodnotíme finančnú pozíciu domácností v napätej situácii a sledujeme, do akej miery je portfólio úverov odolné. Pod stresom rozumieme napríklad výrazný nárast nezamestnanosti či pokles príjmov. Sledujeme, do akej miery majú domácnosti vytvorené finančné vankúše. Tie boli vytvorené presne do takej miery, do akej fungujú opatrenia, ktoré sme prijali v minulosti. Z výsledkov nám vychádza, že domácnosti by mali byť odolné.
Oplatí sa prichádzať s opatreniami. Niekedy je to možno otravné pre banky aj pre klientov, ale na konci dňa sa snažíme pripraviť klientov práve na krízové situácie.
Slovensko je relatívne mladý trh. Nemáme za sebou všetky cykly ako vyspelejšie západné krajiny. Je z tohto pohľadu výhodou, že viete, čo sa v minulosti udialo inde? Niekedy to znamená chrániť aj pred niečím, čo sa ešte u nás nestalo a ľudí to zatiaľ „nebolelo“.
