Odborníci z Česka a Slovenska vysvetľujú, ako majú vyzerať prvé finančné rozhodnutia a do čoho investovať v mladom veku.
Dobrá rada môže byť cennejšia ako peniaze. Na vlastnej koži to zažili aj deti jedného z najbohatších mužov planéty – Warrena Buffetta. Ten svojim potomkom dal iba toľko peňazí, aby sa mohli venovať čomukoľvek, ale nie takú sumu, aby mali pocit, že nemusia robiť nič.
Veštec z Omahy sa rozhodol svoj multimiliardový majetok rozdať na charitatívne účely. Deťom povedal, aby išli vlastnou cestou a nespoliehali sa na jeho peniaze. To sa aj stalo, žiaden z jeho potomkov sa nechystá viesť legendárnu spoločnosť Berkshire Hathaway.
Syn Peter je hudobníkom, Howard pôsobí v poľnohospodárstve a dcéra Susie sa venuje predovšetkým filantropii. Charitatívne projekty však vedú všetci traja.
„Malá suma“, ktorú dal Buffett svojim deťom, je na pomery bežného Slováka obrovská a v kontexte toho aj samotné rady môžu pôsobiť veľmi teoreticky.
Čo by však mohli svojim potomkom zanechať našinci? Slovenských a českých finančných odborníkov sme sa pýtali, aké rady pomohli im a aké odovzdajú deťom.
Viac stratégií súčasne
Známa česká investorka Marika Čupa z portálu Fin4elle hovorí, že pre ňu bolo najdôležitejšie uvedomenie, že môže mať viac stratégií súčasne.
„Môžem investovať dlhodobo a konzervatívne a zároveň pri istej časti portfólia pristupovať veľmi agresívne. Žiaľ, trvalo mi veľa rokov, kým som si to uvedomila. A druhá, možno ešte dôležitejšia vec, ktorá mi veľmi zjednodušila rozhodovanie pri nákupe akcií, je, že sa pred každým nákupom vždy pýtam: aký je potenciál rastu a aké je riziko prepadu?“
Ako vysvetľuje, už veľakrát prišla vďaka tomu na to, že cena akcie je stále vysoká a potenciál rastu je menší ako možnosť poklesu. Túto myšlienku má od Geraldiny Weiss z knihy The Dividend Connection: How Dividends Create Value in the Stock Market, ktorú označila za úžasnú.
Investuj v mladom veku
Dekan Ekonomickej fakulty Univerzity Mateja Bela Michal Mešťan zhŕňa, že rád človek počas života dostane veľa, no jemu utkveli v pamäti dve. „Začnem tou druhou, ku ktorej som sa dostal počas vysokoškolského štúdia. Pri čítaní knihy Miltona Friedmana som narazil na myšlienku, že nič také ako obed zadarmo neexistuje. V tom momente sa mi táto zásada prepojila s radou, ktorú som dostal od blízkeho človeka a úspešného podnikateľa: ‚Investuj v mladom veku predovšetkým do seba, do svojho vzdelania, skúseností a zvyšovania vlastnej hodnoty,‘“ rozpomína sa.
Dodáva, že práve toto je možno najdôležitejšou finančnou radou aj pre ďalšiu generáciu. „Investovanie totiž neznamená len zhodnocovanie peňazí, ale najmä nás samých. A práve tento prístup môže priniesť dlhodoboo najvyšší výnos,“ usudzuje.
Dva dôležité trojuholníky
To, že nič nie je zadarmo, predstavuje zásadnú myšlienku aj z pohľadu Pavla Škriniara z Národnohospodárskej fakulty Ekonomickej univerzity. „Za každú službu či produkt sa musí zaplatiť, a ak to aj priamo neuhradíš ty, spraví to niekto iný a tebe to v budúcnosti strhne z aktív,“ vysvetľuje.
Poukazuje tiež na dôležité trojuholníky: rýchlosť – cena – kvalita a riziko – výnos – likvidita. Nie je možné maximalizovať všetky tri vrcholy súčasne. Tretí ide na úkor zvyšných dvoch, myslí si.
Nie IQ, ale ovládanie emócií
Jakub Křivan, Chief Sales Officer pre CEE & Nordics spoločnosti Quantic Financial, zdôrazňuje, že finančný úspech nie je o vysokom inteligenčnom kvociente, ale v prvom rade o ovládaní svojho správania a emócií. „Zamerajte sa na odstránenie dlhov s vysokým úrokom, vybudovanie pravidelného sporenia a investovanie do kariéry s cieľom zvýšiť svoj príjem,“ približuje.
Podľa neho je dôležité pochopiť vlastné „prečo“, teda definovať svoje finančné ciele, či už ide o kúpu domu, predčasný odchod do dôchodku, alebo vzdelávanie detí. „Musíte si to určiť, aby ste zabezpečili, že vaše peniaze sa použijú na vytvorenie lepšieho života a nie iba na to, aby ste zapôsobili na ostatných,“ poznamenáva.
To učí aj svoje deti. Podľa neho treba investovať do seba. Najskôr zarobiť, až potom minúť. A vždy utrácať menej, ako zarábate. „Nemíňajte peniaze, ktoré nemáte. Čas je váš kamarát. Malé úspory či investície sa časom akumulujú,“ pripomína. Preto je podľa neho najlepší čas začať teraz a diverzifikovať. „Investovanie pracuje pre vás, dlh pracuje proti vám,“ dopĺňa.
Príliš nevyskakovať
Finančné motto Daniely Rážovej, ktorá vedie realitnú spoločnosť Bond Reality, je nevyskakovať nad mieru, ktorú si človek môže dovoliť. „Zároveň som sa naučila, že peniaze by nemali len ležať. Dôležité je vedieť ich otočiť a zhodnotiť a časť z nich vrátiť späť do biznisu. Investície, či už do podnikania, nehnuteľností, alebo vlastného rozvoja, sú podľa mňa tým, čo vytvára dlhodobú stabilitu,“ vraví.
Pri rade deťom hovorí o rovnováhe. Časť peňazí si vždy odložiť, druhú investovať a ďalšiu si aj užiť. „Robiť to primerane, racionálne a s prihliadnutím na budúcnosť. Finančná disciplína totiž nie je o tom, koľko človek zarobí, ale ako k peniazom dlhodobo pristupuje,“ hovorí.
Najprv vlastné bývanie
Analytik digitálneho finančného poradcu Orbi Dušan Šídlo hovorí, že najužitočnejšiu finančnú radu dostal hneď v prvom zamestnaní po škole. Jeho vtedajší šéf a zakladateľ Fincentra Martin Nejedlý mu pri neformálnej debate povedal: „Zabezpeč si vlastné bývanie, upokojí ťa to.“ Šídlo zdôrazňuje, že tak urobil a považuje to za jedno z najlepších rozhodnutí nielen z finančného, ale aj zo životného pohľadu.
„V určitej situácii som potom urobil opačný krok a byt som pred skokovým nárastom cien, žiaľ, predal, aj v snahe mať pokoj. Až vtedy som si uvedomil, aký vplyv má psychológia na finančné rozhodnutie, čo dokazujú aj poznatky z kníh Daniela Arielyho, ktoré rozhodne odporúčam,“ dodáva.
Analytik Orbi píše aj o tom, že zaujímavé finančné rady čítal v článku českého vydania Forbesu od profesora Filipa Matějku. Pripomína, že pri investovaní nejde len o produkty, o ktorých sa s nami bavia finanční poradcovia, ale aj o premyslené…
