Letná dovolenková sezóna so sebou prináša dilemu – ako platiť v zahraničí. Najlacnejšie sú platby kartou. Transakcia sa oproti výberu z bankomatu prepočíta vo výhodnejšom kurze a ušetríme na poplatkoch. Treba však byť ostražitý. Ani bezhotovostná platba kartou nie je vždy bezplatná. Ponúkame návod ako ušetriť.
Platba kartou – priorita číslo jeden
„Pri platení v zahraničí, pokiaľ je to možné, odporúčam v čo najvyššej možnej miere využívať platobnú kartu, ktorá je nielen ekonomickejšia, ale aj bezpečnejšia v porovnaní s hotovosťou,“ hovorí Sylvia Ďatelinková, právnička Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie.
V prípade potreby hotovosti odporúča odborníčka zameniť si peňažné prostriedky na cudziu menu výberom z bankomatu debetnou platobnou kartou priamo v dovolenkovej destinácii.
Ako sa vyhnúť maskovaným poplatkom zahraničných poskytovateľov
V praxi sa môžu dovolenkári v krajinách mimo eurozóny stretnúť s dvomi prípadmi. Bankomat alebo platobný terminál im ponúkne konverziu na euro (tzv. dynamic currency conversion – DCC) alebo platbu v lokálnej mene. Hoci konverzia na euro vyzerá na prvý pohľad lákavo, nie je to tak.
„Pri výbere hotovosti v cudzej mene z bankomatu je najdôležitejšie voliť výber bez konverzie. V tomto prípade určuje kurz vaša domovská banka. Rovnako to platí aj pri platbe kartou cez terminál, vtedy je dôležité zvoliť platbu bez konverzie. Ak by ste si totiž zvolili opačnú možnosť, v takom prípade kurz určuje zahraničná banka. Ten je zväčša nevýhodnejší, pričom takáto transakcia môže byť spojená aj s poplatkom,“ upozorňuje Ďatelinková.
Nevýhodný kurz DCC stanovuje zahraničný prevádzkovateľ bankomatu či platobného terminálu. Je horší ako kurz, ktorý používa slovenská banka alebo medzinárodný vydavateľ platobnej karty. Podľa štúdie Európskej spotrebiteľskej organizácie BEUC navýšenie takéhoto kurzu dosahuje od 2,6 do 12 percent. Forbes o tejto téme informoval minulé leto.
Poplatky slovenským bankám
DCC však nie je jedinou nástrahou, pred ktorou sa musí mať dovolenkár pri platbe kartou na pozore. Aj slovenské banky si totiž v niektorých prípadoch účtujú poplatky. Zdanlivo lacné platby kartou teda nie sú zadarmo. Ide o poplatok za konverziu.
Finančný dom mBank si napríklad účtuje prirážku vo výške tri percentá, „ktorá pokrýva zvýšené náklady banky s realizáciou transakcií a tiež obchodnú maržu“.
VÚB banka si takto počíta dve percentá a Slovenská sporiteľňa tiež dve percentá , maximálne však tri eurá. Hoci sa teda platba kartou môže zdať bezplatná, nie je to tak.
Ďalším faktorom, ktorý treba pri kartových platbách zohľadniť, je výmenný kurz. Banky na Slovensku používajú buď svoj kurz (devízy – predaj), alebo kurz kartovej spoločnosti, ktorá platobnú kartu vydala (VISA, Mastercard, Maestro). Tieto kurzy sú horšie ako tzv. medzibankové kurzy. Majú v sebe započítanú províziu pre tú spoločnosť, ktorá transakciu vykonáva.
Napríklad jedno euro malo podľa medzibankového kurzu v piatok 15. júla 2022 o 14. hodine hodnotu 7,52 chorvátskej kuny. Kartová spoločnosť VISA však ponúkala kurz 7,46 kún. Pri platbe za týždňové ubytovanie v Chorvátsku kartou v hodnote tisíc eur by dosiahol rozdiel medzi nimi až zhruba 60 kún, teda osem eur.
Ak dovolenkár navyše urobil túto transakciu kartou online banky mBank, musí si k nákladom pripočítať aj províziu tri percentá, teda dovedna 30 eur. Spolu ho platba kartou v hodnote tisíc eur vyjde navyše 38 eur.
Existuje alternatíva?
Uvedený prepočet vychádza z rozdielu medzi bežne dostupnou alternatívou a hypotetickým príkladom, pri ktorom by sa dovolenkár dostal k medzibankovému kurzu a transakcii bez poplatkov. Otázkou teda je, či je takáto alternatíva dostupná. Na sto percent to neplatí, no hľadať lepšie podmienky sa oplatí.
Na trhu existujú poskytovatelia, napríklad online zmenáreň Wise alebo online banka Revolut, ktoré ponúkajú transakcie za výhodnejších podmienok než tradičné banky.
V čase zostavenia tohto článku napríklad Revolut umožňoval výmenu eur za kuny pri kurze 7,508. To predstavuje pri modelovej transakcii v hodnote tisíc eur oproti kurzu VISA rozdiel 48 kún, teda 6,40 eura. Prevod cez Revolut je navyše bez poplatku. Bežný človek by teda v takom prípade reálne ušetril 35,60 eur.
Oplatí sa teda hľadať alternatívy. Obe uvedené spoločnosti sa dajú označiť výrazom fintech. Ide o firmy, ktoré poskytujú tradičné finančné služby za inovatívnych a výhodnejších podmienok.
