Synergie korporátneho a privátneho bankovníctva jednoznačne prinášajú pridanú hodnotu našim klientom. Zároveň nás nútia neustále sa posúvať a zvyšovať aj náročnosť na seba. Klient sa dnes orientuje mimoriadne rýchlo, je sofistikovaný a náročný. Sme banka s ambíciou prepájať inovácie a tradíciu naprieč generáciami a segmentmi.
Zuzana Koštialová
Zuzana Koštialová, členka predstavenstva
Tatra banky
zodpovedná za firemné a privátne bankovníctvo
a oblasť kapitálových trhov
Aký je vlastne prínos snahy o prepájanie segmentov korporátneho a privátneho bankovníctva, ktoré sú na prvý pohľad úplne odlišne a nezávislé?
Málokto vie, že potreba vybudovať silné privátne bankovníctvo vznikla v našej banke práve z požiadaviek na typ služieb, ktoré klienti poznali pred rokmi len zo zahraničia. S nárastom hodnoty firiem a úspešnými príbehmi spoločností, ktoré vlastnili naši korporátni klienti sa vyvinula potreba diskrétnej a exkluzívnej obsluhy segmentu, ktorí postupne bohatol a potreboval vysoko individuálny prístup.
Našou snahou je poskytovať klientovi komplexný servis, využiť, že ho dobre poznáme a efektívne ho nasmerovať s rešpektom k jeho preferenciám. Bežnou súčasťou našej práce je napríklad spolupráca pri predaji firmy, kedy často klient neodíde z banky skôr, než prejde na privátne bankovníctvo a cez súkromné investície ďalej zhodnocuje svoj majetok.
Čo si má klient pod synergiou spolupráce týchto segmentov predstaviť? Môže z toho nejako konkrétne benefitovať?
Dôležité je zdôrazniť, že spolupráca funguje na základe dôvery klienta. Ak je otvorený benefitovať zo spolupráce s bankou vo viacerých oblastiach, výsledkom môže byť významná pridaná hodnota pre všetkých stakeholderov. Príkladom takéhoto úspešného príbehu je okrem iného aj vznik špeciálneho realitného fondu, ktorý sme vytvorili spoločne s naším veľkým korporátnym klientom a privátnym bankovníctvom. Výsledkom bol nový a výnosovo atraktívny spoločný fond, do ktorého mohli naši privátni klienti investovať.
Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva,
Tatra banka
Aké nové produkty ste priniesli klientom v poslednom období?
Dlhodobo sa snažíme klientom prinášať riešenia, ku ktorým by sa bežne dostávali len veľmi obmedzene. Tento rok sme sa nesústredili na množstvo nových produktov, ale skôr na ich kvalitu a reálnu pridanú hodnotu pre klienta. Ide o prirodzené rozšírenie investičných možností pre náročnejších investorov. V spolupráci so silnými partnermi sme priniesli aj riešenia, ako je TAM Waste Management, ktoré spájajú investičný potenciál s témou udržateľnosti. Do ponuky sme zároveň zaradili korporátne dlhopisy, ktoré dnes vnímame ako stabilný prvok portfólia.
Zaznamenalo privátne bankovníctvo v poslednom období nejaké výrazné zmeny?
Privátne bankovníctvo je prirodzene prepojené s vývojom v ekonomike, technológiách aj spoločnosti a tieto zmeny ho priamo ovplyvňujú. Ak chce byť banka úspešná, musí na ne reagovať rýchlo, no zároveň systematicky. Jednou z najvýraznejších zmien je prechod k multikanálovej obsluhe, pri ktorej klient očakáva plynulú kombináciu digitálneho a osobného kontaktu. Už nejde o výber kanála, ale o konzistentný zážitok.
Ako by ste charakterizovali aktuálny vývoj na trhu a čo klienti dnes najviac vyžadujú?
Trh v poslednom období ovplyvňujú najmä neistota a dynamické globálne zmeny. Geopolitické napätie, ozbrojené konflikty vo svete, či narušenia globálnych dodávateľských a logistických reťazcov majú priamy dopad na investičné prostredie. Klienti tieto faktory vnímajú veľmi citlivo a čoraz viac sa zameriavajú na ochranu svojho majetku. V takomto prostredí výrazne rastie význam kvalitných informácií a ich správnej interpretácie. Klienti očakávajú, že im banka pomôže nielen pochopiť situáciu, ale aj identifikovať príležitosti a zároveň pomenovať riziká. Dôležitou témou sa stáva diverzifikácia a hľadanie stabilnejších aj alternatívnych investičných riešení. Zároveň narastá požiadavka na flexibilitu a rýchly prístup k informáciám.
Aké synergie prináša spolupráca privátneho a korporátneho bankovníctva?
Jednou z najväčších hodnôt, ktorú dnes vieme klientom priniesť, je prirodzené prepojenie privátneho a korporátneho bankovníctva. Hoci je dôležité zachovávať jasné oddelenie súkromného a firemného majetku, práve na rozhraní týchto dvoch oblastí vznikajú synergie, ktoré umožňujú pristupovať k majetku komplexne a v širšom kontexte. Vieme ich podporiť nielen pri investovaní, ale aj pri financovaní, štruktúrovaní majetku či pri nových podnikateľských príležitostiach, ktoré často vznikajú práve na prieniku týchto svetov.
Zároveň čoraz viac vnímame, že privátne bankovníctvo už neslúži len jednotlivcovi, ale celej rodine. Naši klienti riešia kontinuitu, nástupníctvo a dlhodobé nastavenie majetku naprieč generáciami. Práve preto kladieme dôraz nielen na správu existujúceho bohatstva, ale aj na prípravu budúcich generácií. Veľmi prirodzene do toho zapadá aj cielená edukácia mladších členov rodiny, ktorí budú raz preberať zodpovednosť za rodinný majetok.
Ľubica Sobihardová, riaditeľka odboru
Mid Corporate,
Tatra banka
Kde vnímate najväčší prienik medzi korporátnym a privátnym bankovníctvom?
Vzájomné synergie sú najviditeľnejšie práve v tom, že našimi klientmi sú často priamo majitelia firiem. Pre nich sú firma a osobný majetok prirodzene prepojený svet. Na korporátnej strane s klientom riešime hlavne témy týkajúce sa rastu firmy – investície, financovanie, akvizície. Majitelia firiem však riešia aj svoj osobný majetok, jeho zveľaďovanie a ochranu, čo je naopak primárnou témou privátneho bankovníctva. Klient tak vďaka banke dostáva dve služby naraz – ako rásť ako podnikateľ a zároveň, a zároveň ako chrániť to, čo už vybudoval.
Ďalší veľmi silný moment synergie vidíme pri nástupníctve. Mnohé firmy sú rodinné a stoja pred generačnou výmenou. Nie je to pre ne iba právna alebo finančná otázka, ale aj veľmi osobná téma. Spoločne s privátnym bankovníctvom pomáhame klientom plynule prejsť týmto procesom. Na korporátnej strane pomáhame zachovať kontinuitu firmy a na strane privátneho bankovníctva pomáhame nastaviť majetok rodiny a pripraviť ďalšiu generáciu na jeho správu.
Klienti od nás očakávajú komplexný pohľad na ich financie. Pre majiteľov firiem sa hranica medzi firemným a osobným majetkom prirodzene stiera. Očakávajú, že banka bude vedeiť riešiť obe témy naraz.
Michal Hőlbling, riaditeľ odboru
Large Corporate,
Tatra banka
Aké produkty vznikajú ako výsledok týchto synergií?
Výsledkom dlhodobých vzťahov s našimi klientmi sú konkrétne riešenia, ktoré prirodzene prepájajú korporátny a investičný svet. Medzi príklady patria investičné produkty Tatra Asset Managementu vrátane realitných fondov, špeciálne investičné štruktúry ako napríklad SICAV fond zameraný na investície v oblasti odpadového hospodárstva, joint venture s významným slovenským developerom či emisie korporátnych dlhopisov.
Ide o riešenia, ktoré vznikli na základe konkrétnych potrieb firemných klientov. Takýto model prepája financovanie reálnej ekonomiky s investičnými príležitosťami pre privátnych klientov a prináša hodnotu obom stranám.
Aký je širší význam týchto synergií?
Pre banku tieto prepojenia neznamenajú len rozšírenie produktovej ponuky, ale najmä kvalitnejší a stabilnejší biznisový model. Dlhodobé vzťahy prirodzene vedú k lepšiemu pochopeniu potrieb klienta, vyššej lojalite a schopnosti ponúkať relevantné riešenia.
Z pohľadu klienta ide zároveň o výrazné zjednodušenie, to je jeden partner, ktorý rozumie celkovému kontextu a dokáže koordinovať riešenia naprieč rôznymi oblasťami.
V prostredí rastúcej neistoty, geopolitických zmien a rýchlej technologickej transformácie ekonomiky bude význam takéhoto prístupu naďalej rásť. Budúcnosťou korporátneho bankovníctva preto nebude len o objeme financovania, ale najmä o kvalite vzájomných vzťahov a schopnosti byť dlhodobým partnerom – nielen pre firmu, ale aj pre jej vlastníka.
