Licencia, schválený prospekt ani známa tvár nie sú zárukou bezpečia. Pri rozhodovaní je dôležité preveriť aj finančné výkazy, dlhy a to, kam peniaze skutočne smerujú.
Investičný podvodník nemá ľahký život. Aby ulovil svoju korisť, musí byť prefíkaný. Keby prišiel a povedal: „Dajte mi dva milióny českých korún, teda približne 82 700 eur, nikdy vám ich nevrátim,“ zrejme by veľmi neuspel. Ponuka musí vyzerať neodolateľne. Firma má profesionálny web, jej zástupca pôsobí, že vie, o čom hovorí, a sľubovaný výnos stojí za pozornosť.
Investovali už aj iní a sú spokojní. Nechýba ani dobrý príbeh o tom, prečo práve tu dokážu zarábať viac než ostatní. Českom v posledných rokoch prešla séria investičných káuz, v ktorých ľudia prišli o miliardy českých korún, teda v prepočte o stovky miliónov eur.
Growing Way, WCA International, J.O. Investment alebo WSM ponúkali rôzne produkty a fungovali rôznymi spôsobmi. Keď sa však na podobné prípady pozriete spätne, niektoré varovné signály sa stále opakujú. Tu sú tie najčastejšie.
Vysoký výnos ešte nemusí znamenať, že je niečo zle. Desať alebo 20 percent samo osebe z investície podvod nerobí. Také peniaze sa na trhu zarobiť dajú. Lenže čím vyšší výnos chcete, tým väčšie riziko spravidla musíte prijať.
Podozrivé to začína byť vo chvíli, keď sa k vysokému výnosu pridá uistenie, že o nič nejde a riziko je malé. Investícia je „stabilná“, „bezpečná“, niekedy dokonca „garantovaná“. V takej chvíli stojí za to zistiť, prečo vám firma ponúka taký vysoký výnos, keď by si mohla peniaze zaobstarať lacnejšie inde.
V článku sa dozviete:
- – aké otázky by ste si mali položiť predtým, než pošlete peniaze,
- – prečo neveriť vyhláseniam typu „fungujeme pod Českou národnou bankou“,
- – aké ďalšie techniky podvodníci používajú?
2. Nikto presne nevie, ako to zarába
Výrazy, ktoré bežnému smrteľníkovi na prvý pohľad nič nehovoria, sú v slovníku podvodníka bežnou záležitosťou. Nechcete však vyzerať hlúpo, a tak sa neopýtate. Navyše, človek oproti vám evidentne vie, o čom hovorí, a keď všetci ostatní okolo stola prikyvujú, necháte sa ukolísať pocitom, že tomu určite rozumejú aspoň oni, a preto je to bezpečné.
Nemusíte rozumieť každému detailu investičnej stratégie. Človek, ktorému zverujete peniaze, by vám však mal vedieť normálne vysvetliť, čo s nimi bude robiť, aké sú riziká a na čom chce zarobiť. A ak vám to ani potom nie je jasné, radšej svoje peniaze nikam neposielajte.
Skôr než pošlete milión českých korún, teda približne 41 300 eur, odpovedzte si na nasledujúce otázky:
- rozumiem tomu, do čoho dávam peniaze,
- viem, komu ich v skutočnosti posielam,
- viem, čo s nimi bude robiť,
- sú výsledky firmy overené nezávislým audítorom,
- viem, koľko firma dlhuje a komu,
- dokážem si informácie overiť aj inde než na jej webe,
- viem, ako a kedy môžem dostať peniaze späť,
- prečítal som si zmluvu, nielen prezentáciu,
- aj to drobné písmo vpravo dole,
- preveril som si ľudí, ktorí za firmou stoja,
- môžem si dovoliť prísť o celú investovanú sumu?
3. Franto na tom už zarobil
A tu už začína ísť do tuhého, pretože Franto na tom naozaj zarobil. V kauze investičnej spoločnosti Growing Way napríklad jeden z investorov Forbesu opísal, že najprv vložil 700-tisíc českých korún, teda približne 28 900 eur. Keď peniaze dostal späť aj s výnosom, investoval ďalšie štyri milióny českých korún, v prepočte asi 165 300 eur.
S jedlom rastie chuť. Keď niekomu zveríte peniaze a on vám ich vráti so sľúbeným ziskom, je celkom pochopiteľné, že nabudúce investujete viac. A ak máte dobrú skúsenosť, poviete o nej aj svojim známym. Keď na tom zarobil Franto, prečo by som nezarobil aj ja, povie si dotyčný.
Lenže Frantov zárobok ešte nič nehovorí o tom, či budú rovnako spokojní aj tí, ktorí prišli po ňom. Pri podobných schémach totiž prví investori svoje peniaze skutočne dostať môžu, často však s cieľom presvedčiť ďalších, aby sa pridali.
4. Je to pod Českou národnou bankou
Vyhlásenie „Sme pod Českou národnou bankou“ znie veľmi dôveryhodne. Treba však zistiť, čo tým človek presne myslí. Pod hlavičkou Českej národnej banky sa totiž môže skrývať niekoľko rôznych vecí. Niekto má od centrálnej banky licenciu a podlieha jej dohľadu, iný je zapísaný v niektorom z jej zoznamov.
A inokedy ČNB schválila prospekt k ponúkaným cenným papierom. Ani schválený prospekt však neznamená, že ČNB hovorí: táto investícia je bezpečná. Samotná inštitúcia upozorňuje, že pri jeho schvaľovaní nerieši, ako sa firme darí, ani v akej je finančnej kondícii. A už vôbec tým nesľubuje, že investor zarobí alebo dostane svoje peniaze späť.
Ak teda niekto argumentuje ČNB, pýtajte sa konkrétne. Akú má licenciu? Akému dohľadu podlieha? Čo presne ČNB schválila? „Sme normálne registrovaní“ je na investíciu za niekoľko desiatok alebo stoviek tisíc českých korún pomerne málo informácií.
5. Zakladateľ má lamborghini
Niet lepšieho predajného argumentu než vlastný úspech. Drahé auto, hodinky, pekná kancelária, luxusné dovolenky, fotografie s úspešnými ľuďmi. Človek ľahko nadobudne dojem, že niekto, kto očividne zarobil veľké peniaze sebe, ich dokáže zarobiť aj jemu.
Oveľa užitočnejšie než životný štýl majiteľa firmy sú však jej výsledky, zadlženosť, účtovné závierky a to, ako nakladá s peniazmi klientov. Bez týchto informácií sú aj fotografie najluxusnejšieho auta bezpredmetné.
6. Ponuka sa končí v piatok
Neuveriteľné množstvo podvodných investičných ponúk sa končí dnes, zajtra alebo o pár hodín. Podvodníkom hrá do karát, keď sa rozhodnete skôr, než si ponuku stihnete preveriť. Občas sa dokonca poisťujú tým, že svoje obete žiadajú, aby o tejto jedinečnej príležitosti nikomu nehovorili.
Ak na vás niekto tlačí, aby ste sa rozhodli hneď, nenechajte sa naháňať. Doprajte si čas, prejdite si podklady, zistite si niečo o firme a pokojne ponuku preberte s niekým, kto sa v investíciách vyzná. Ak preto investíciu nestihnete, je to len dobre.
7. Banky nechcú, aby sa o tom vedelo
Podvodné investičné ponuky často lákajú na exkluzivitu a pocit, že ste sa dostali k informácii, ktorú väčšina bežných smrteľníkov ešte nemá. Banky o nej nehovoria, bežní investori ju nepoznajú, ale vám sa práve objavila na Facebooku. Navyše ju odporúča verejne známa a uznávaná osobnosť.
Stačí kliknúť, nechať telefónne číslo a o chvíľu vám už niekto vysvetľuje, ako to celé funguje. Niekedy je meno známeho človeka jednoducho zneužité, inokedy je spojenie skutočné. Investor Radovan Vávra bol napríklad s XIXOIO skutočne spojený a o projekte verejne hovoril.
Neskôr priznal, že nečakal, koľko ľudí si jeho vystupovanie vyloží ako odporúčanie, aby do projektu vložili peniaze. Na tomto príklade je výborne vidieť, že to, že projektu verí niekto známy, z neho ešte dobrú investíciu nerobí.
Viac ako sedem miliárd českých korún, teda približne 289 miliónov eur, v štyroch kauzách
Growing Way
Ondřej Janata získal podľa polície od viac ako 4 190 ľudí vyše 1,5 miliardy českých korún, teda približne 62 miliónov eur, na obchodovanie na finančných trhoch. Podľa vyšetrovateľov však sľubovaná investičná činnosť neprebiehala a výnosy niektorých klientov sa vyplácali z peňazí ďalších investorov. Polícii sa podarilo zaistiť viac ako miliardu českých korún, v prepočte približne 41,3 milióna eur.
J.O. Investment
Firma ponúkala klientom investovanie na svetových burzách a prezentovala zhodnotenie od tridsiatich až do sto percent. Ani tu podľa vyšetrovateľov žiadne investovanie v skutočnosti neprebiehalo a časť peňazí klientov skončila okrem iného v nehnuteľnostiach, luxusných automobiloch a ďalšom tovare. Škoda presiahla 2,3 miliardy českých korún, teda približne 95,1 milióna eur.
WCA International
WCA ponúkala investície do mien, indexov, komodít, drahých kovov, dlhopisov, startupov a ďalších aktív. Podľa polície však firma v skutočnosti investovala iba časť peňazí, ktoré jej ľudia zverili. A z toho, čo skutočne investovala, nemohla sľubované výnosy dosahovať. Polícia vyčíslila škodu približne na 2,1 miliardy českých korún, v prepočte asi 86,8 milióna eur.
WSM
World Systems Market ponúkal automatické obchodné systémy pre forexové a komoditné trhy. Podľa polície však firma s peniazmi neobchodovala tak, ako klientom tvrdila, a výnosy mala vyplácať z vkladov ďalších ľudí. Vyšetrovatelia evidovali viac ako 5 400 poškodených a škodu okolo 1,5 miliardy českých korún, teda približne 62 miliónov eur.
8. Všetci sú nadšení
Najťažšie sa pochybuje vo chvíli, keď všetko vyzerá, že to funguje. Výnosy chodia načas, pribúdajú ďalší klienti, známi si investíciu pochvaľujú a na internete nájdete jednu dobrú skúsenosť za druhou. Prečo by ste mali hľadať problém tam, kde ho nikto iný nevidí?
Lenže ani desiatky spokojných klientov vám nepovedia, čo sa deje vo vnútri firmy. Odkiaľ berie peniaze na výnosy? Čo vlastní? Koľko dlhuje? A mala by vôbec z čoho vyplácať, keby si zrazu všetci spomenuli, že chcú svoje peniaze hneď späť? To z recenzií nezistíte.
9. Keď peniaze smerujú inam
Pri mnohých investičných podvodoch sa prvé varovanie objaví už vo chvíli, keď máte poslať peniaze. Investíciu ponúka jedna firma, v zmluve figuruje druhá a peniaze napokon posielate tretej. Niekedy na účet fyzickej osoby, inokedy do zahraničia alebo cez kryptomeny.
Tu by vám už v hlave mala začať blikať červená kontrolka. Prečo neposielam peniaze firme, s ktorou mám zmluvu? Komu ten účet vlastne patrí? A prečo majú moje peniaze putovať práve tam?
