Ak by sme za minulý rok mali vybrať slovo, ktoré sa vynorilo najviac, bolo by to pravdepodobne to škaredé slovo začínajúce sa na písmeno i. Inflácia v dvojciferných hodnotách ovplyvnila konanie centrálnych bánk na celom svete a rozvírila debatu o recesii. Mnohých ľudí prinútila premýšľať nad tým, ako sa lepšie starať o úspory.
No aj v tejto situácii sú recepty, ako mať bohatší život – a nielen vo finančnom význame. Preto vám prinášame novoročný seriál s tipmi od ekonómov, finančníkov a podnikateľov.
Čo čakať: makropohľad na infláciu
Aj keď možno polemizovať, ako sa ekonómom (ne)podarilo prognózovať vývoj rastu cien v roku 2022 – väčšinou predpokladali, že inflácia bude len krátkodobým javom, čo sa, žiaľ, ukázalo ako nesprávne –, vyzbrojme sa do nového roka aktuálnymi odhadmi toho, čo môžu ceny urobiť tentoraz. Sú dostatočne pesimistické na to, aby boli uveriteľné. Radšej sa pripraviť na horší scenár, než zostať opäť zaskočený. Nie je to jednoduché čítanie. Národná banka Slovenska čaká podľa decembrovej prognózy na rok 2023 infláciu v priemere 10 percent. Oproti prognóze z jesene, kedy čakala 18,3 percenta, je to významné zlepšenie, za ktoré môže hlavne plán vlády v oblasti stropovania cien energií. Ak by sa aktuálna prognóza naplnila, znamenalo by to mierny pokles v porovnaní s vlaňajškom. Ďalšie zmiernenie, hoci len na 8,7 percenta, má prísť v roku 2024. Celá Európa čaká miernejšie čísla, v priemere sedem percent a eurozóna 6,3 percenta, predikuje Európska centrálna banka. Rok 2024 by potom mal priniesť ďalšie zníženie bližšie k cieľu ECB, ktorý je na dvoch percentách.
Povedzme si pravdu, málokoho baví prinútiť sa detailnejšie pozrieť na svoju finančnú situáciu, nazrieť nielen na príjmové, ale prehodnotiť aj výdavkové položky. Vedzte však, že každá snaha dostať svoje financie pod kontrolu bude odmenená.
Ján Tonka z Finaxu ponúka týchto pár bodov, ako sa zamyslieť nad svojou finančnou situáciou:
Grafika: Forbes Slovensko/Lukáš Krippel1. Majte rozpočet pod kontrolu.
Áno, musíte mať prehľad, na čo a koľko míňate. V ideálnom prípade by na nevyhnutné výdavky (hypotéka, potraviny, doprava…) nemalo smerovať viac ako päťdesiat percent z čistého príjmu, tridsať percent môžete použiť podľa vlastných preferencií a dvadsať percent si odložte do budúcnosti – buď investujte, alebo vyplaťte drahé pôžičky. Snažte sa nebrať si dlhy financujúce bežnú spotrebu.
2. Uistite sa, či máte dostatočnú finančnú rezervu.
Mala by byť vo výške 3- až 6-násobku priemerných mesačných výdavkov. Časť majte okamžite dostupnú, napríklad na sporiacom účte, časť môžete konzervatívne zainvestovať tak, aby ste sa k peniazom v prípade potreby ľahko dostali.
3. Pripravte sa na vyššie splátky.
Ak máte hypoúver a končí sa vám fixácia, pripravte sa na nepríjemné prekvapenie. Nárast splátok bude dramatický. Zatiaľ čo pri jednopercentnom úroku predstavovala splátka 200-tisícovej hypotéky s 30-ročnou splatnosťou 643 €, pri 4-percentnom si banka vypýta až 955 € mesačne, teda takmer o polovicu viac. Táto situácia sa týka približne pätiny zadlžených domácností, ktorým v roku 2023 končí aktuálna fixácia, a všetkých nových žiadateľov o hypotéku.
4. Postarajte sa o majetok, aby sa raz staral o vás.
Zodpovedá rozdelenie aktív vašim cieľom, alebo ide iba o náhodný mix investičných a špekulatívnych nástrojov? Skontrolujte, či využívate finančné nástroje so zvýhodneným daňovým režimom.
5. Je čas vyjednávať.
Vysokú infláciu cítime v našej peňaženke všetci. Rastúce výdavky spotrebiteľov zvyčajne znamenajú vyššie zisky pre podniky, ktorých tovary a služby si kupujeme. Mnohé firmy teda majú priestor na zvyšovanie platov. Nehanbite sa vypýtať si vyšší plat, pokiaľ je na to vhodná doba a máte za sebou dobré výsledky. Rast príjmu dáva možnosť navýšiť aj mieru úspor. Ak ste doteraz dokázali vyžiť z 1 200 € mesačne a vďaka vyššiemu príjmu zarobíte budúci rok 1 400 €, pokúste sa aspoň polovicu z navýšenia usporiť a investovať.
6. Investujte, všetko je v zľave.
Receptom na úspech je dobre zostavené portfólio, dlhodobý investičný horizont a nervy z ocele. Neistota na finančných trhoch znížila ceny akcií aj dlhopisov na atraktívne úrovne. Ak ste doteraz držali peniaze v banke, máte možnosť ich zainvestovať výhodnejšie ako koncom minulého roka. Vyhýbajte sa však špekuláciám a neriskujte stratu kapitálu. Dvojciferná inflácia je síce nepríjemná, no v porovnaní s tohtoročným 70- až 90-percentným poklesom kryptomien a mnohých technologických akcií je to nič.
